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69 224 009$💰 Je me suis amusé ce matin à simuler l’héritage potentiel qui pourrait être légué à mes enfants. Dans ce calcul, j’ai pris une performance annualisée de 7% par an sur mon patrimoine financier, sur un horizon de temps de 50 ans (j’aurai 83 ans). (Je vise en réalité 10 à 12% par an sur ma poche financière, mais restons prudents.) Je suis parti du principe que j’arrête totalement d’investir à partir d’aujourd’hui (ce qui n’arrivera pas, bien au contraire). Je suis également parti du postulat que je ne vendrai pas mes actifs pour assurer mon train de vie (les dividendes et les prochaines lignes de crédit Lombard seront là pour assurer celui-ci). Je n’ai également pris en compte que mon patrimoine financier, J’ai donc totalement exclu l’immobilier et tous les investissements alternatifs. Étant donné qu’une bonne partie de mon train de vie futur sera financée grâce à une ligne de crédit Lombard, J’estime que celle-ci devrait représenter, a minima, 30 à 35 millions de dettes au moment de mon décès, compte tenu de tirages annuels qui auront vocation à devenir de plus en plus importants au fil des années. On arriverait donc à un héritage net de dettes qui resterait considérable, autour des 30 à 35 millions, Et ce, avec des hypothèses volontairement conservatrices. Notamment parce que cette simulation suppose que je n’investisse plus un seul centime à compter d’aujourd’hui, alors que je compte continuer de déployer du cash de manière importante, a minima, pendant encore 10 à 15 ans. Conclusion 1 : Il va absolument falloir continuer de procéder à un maximum de donations de mon vivant, qui se matérialiseront par des donations du reste de la nue-propriété de ma holding à mon second enfant afin de pouvoir transmettre la partie française de mon patrimoine sans impôt. Conclusion 2 : Pour le reste des actifs, il sera essentiel de terminer mes jours dans un pays qui ne taxe pas (ou quasiment pas) les successions en ligne directe. Conclusion 3 : Il va falloir dispenser une éducation financière rigoureuse à ma fille et à mon fils. Conclusion 4 : Les intérêts composés sont réellement la 8e merveille du monde. #FinancesPersonnelles #Héritage #Investissement

Si vous avez la vingtaine et que vous souhaitez faire mieux sur le plan financier que 99% des jeunes de votre âge : • Essayez d’augmenter progressivement vos revenus en investissant sur vous-même (compétences, négociation salariale, entrepreneuriat). À 20 ans, augmenter votre capacité à générer des revenus peut avoir beaucoup plus d’impact que d’essayer d’aller chercher 1 ou 2% de performance supplémentaire sur vos investissements • Faites tout votre possible pour parvenir à mettre de côté 10 à 20% de tout ce que vous gagnez chaque mois. Et si vous arrivez à monter à 30% sans vous priver, c’est jackpot. • Construisez-vous une épargne de précaution correspondant à 3 à 6 mois de vos dépenses (voire plus si vous avez un projet immo) • Une fois que celle-ci est constituée, investissez sur des actifs de qualité ce que vous parvenez à économiser (actions, ETF, etc.). • Faites-le le plus tôt possible, même avec des montants modestes. 50€ ou 100€ par mois sont déjà une bonne base pour débuter. • Prenez des risques calculés. Vous êtes dans la tranche d’âge parfaite pour le faire. • Investissez du temps et de l’argent dans vos connaissances et vos compétences. Vous ne le regretterez jamais. • Évitez l’inflation de votre train de vie : lorsque vos revenus augmentent, ne laissez pas automatiquement vos dépenses augmenter dans les mêmes proportions. C’est un point très important et une erreur que beaucoup continuent de faire. • Parvenez à trouver votre équilibre financier entre plaisir et investissement, sans jamais vous frustrer • Essayez de suivre votre patrimoine et vos dépenses, au moins le temps de tout mettre en place correctement • Raisonnez à long terme sur toutes vos décisions financières • Évitez les dettes de consommation et privilégiez les dettes qui financent des actifs • Entourez-vous de personnes qui ont une bonne relation à l’argent : votre environnement influence énormément vos habitudes de consommation, d’épargne et d’investissement • Ne vous comparez pas en permanence aux autres. Ni dans la vie, ni sur les réseaux sociaux. Comparez surtout votre situation actuelle à celle que vous aviez il y a 1, 3 ou 5 ans • Évitez de dépendre d’une seule source de revenus lorsque vous en avez la possibilité • Apprenez à différencier le prix d’une chose de sa valeur : le moins cher n’est pas toujours le meilleur choix, et le plus cher n’est pas toujours un signe de réussite • Ne cherchez pas à vous enrichir rapidement : méfiez-vous des promesses de gains faciles, des effets de mode et des investissements que vous ne comprenez pas • Soyez patient et constant. Je peux vous assurer que le “vous” de 35 ans vous remerciera grandement. Et je pense très sincèrement que mon patrimoine aurait pu être deux fois plus important qu’aujourd’hui si j’avais appliqué ces quelques conseils à la lettre quelques années plus tôt. #FinancesPersonnelles #Investissement #Épargne

L'adoption de la loi-programme de l'Arizona, qui entraîne une hausse progressive de la fiscalité sur le gaz tout en réduisant celle sur l'électricité, suscite des critiques de l'opposition mais vise à inciter économiquement les ménages à consommer moins de gaz, ce qui pourrait coûter jusqu'à 97 euros de plus par an pour les gros consommateurs d'ici 2029, tout en offrant des réductions symboliques sur les factures d'électricité. #FinancesPersonnelles #LoiProgramme #FiscalitéEnergétique